자동차 보험 견적을 받아보면 '자차 포함'과 '자차 제외'에 따라 보험료가 크게 차이 나는 걸 알 수 있습니다. 도대체 왜 자차 특약 하나가 보험료를 이토록 바꿔 놓는 걸까요? 오늘은 자차 보험이 보험료에 미치는 영향과 실제 비교 사례를 통해 그 이유를 상세히 알려드립니다.
- 1. 자차 보험이란?
- 2. 자차 특약이 보험료에 영향을 주는 이유
- 3. 자차 포함 vs 제외 실제 보험료 비교
- 4. 어떤 경우 자차를 꼭 포함해야 하나?
- 5. 자차 제외해도 괜찮은 경우는?
1. 자차 보험이란?
자차 보험(자기차량손해)은 운전자가 낸 사고로 인해 본인 차량에 생긴 손해를 보장하는 특약입니다. 주차 중 긁힘, 혼자 가드레일 충돌, 눈길 미끄러짐 등 상대방 없이 발생한 피해도 보상 대상이 됩니다.
2. 자차 특약이 보험료에 영향을 주는 이유
보험사는 자차 특약을 통해 지급해야 할 보상 금액이 매우 크기 때문에, 기본 보험료 외에 별도 계산을 합니다. 특히 차값이 비싸거나 운전자 연령이 낮은 경우, 자차 위험도는 더 높게 평가되어 보험료가 상승하게 됩니다.
3. 자차 포함 vs 제외 실제 보험료 비교
예시1 - 2020년식 투싼, 40대 운전자:
자차 포함: 약 72만 원 / 자차 제외: 약 55만 원 → 17만 원 차이
예시2 - 신차 K8, 30대 초반:
자차 포함: 약 115만 원 / 자차 제외: 약 82만 원 → 33만 원 차이
🚨 차량가액, 연령, 사고경력에 따라 차이가 매우 큽니다.
4. 어떤 경우 자차를 꼭 포함해야 하나?
- 차량가액이 높은 경우 (신차, 수입차)
- 주차 공간이 좁거나 외부 노출이 많은 경우
- 초보 운전자, 고령 운전자
- 혼자 타는 경우가 많아 상대방 입증이 어려운 경우
이 경우 자차 보험은 필수에 가깝습니다. 사고 1건으로 보험료보다 더 많은 금액을 절약할 수 있습니다.
5. 자차 제외해도 괜찮은 경우는?
- 오래된 차량 (차량가액이 낮은 경우)
- 운전 경력이 많고 사고 확률이 낮은 운전자
- 수리 시 자비 부담 의사가 있는 경우
- 보험료 부담이 너무 클 경우
🚨 단, 자차 없이 사고가 나면 본인 차량 수리비는 전액 본인 부담입니다.
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